Ile wzrośnie OC po szkodzie i co na to wpływa?

Składka OC wzrasta po szkodzie komunikacyjnej z winy ubezpieczonego, a wysokość zwyżki zależy od liczby zdarzeń i indywidualnych zasad ubezpieczyciela. Zmiany te wynikają z systemu bonus-malus, który automatycznie nakłada podwyżki na kierowców uznanych za wyższe ryzyko[1][2][3][4].

Dlaczego składka OC rośnie po szkodzie?

Podstawową przyczyną wzrostu składki OC po szkodzie jest traktowanie sprawcy jako kierowcy o podwyższonym ryzyku wystąpienia kolejnych szkód. Po szkodzie ubezpieczyciel weryfikuje historię zdarzeń za pośrednictwem UFG i stosuje własny system bonus-malus, co skutkuje automatyczną utratą zgromadzonych zniżek oraz nałożeniem dodatkowej zwyżki[1][3][4]. Kierowca traci zniżki za bezszkodową jazdę, a niektóre zakłady ubezpieczeń mogą nałożyć nawet 100% zwyżki w zależności od liczby szkód i ich charakteru[1][3].

Mechanizm ten pozwala ubezpieczycielom na realne oszacowanie ryzyka i zróżnicowanie ofert w zależności od historii klienta, co pozwala na bardziej sprawiedliwe rozłożenie kosztów ubezpieczenia wśród wszystkich użytkowników dróg[1][3].

Ile wzrośnie OC po szkodzie w praktyce?

Średni wzrost składki OC po jednej szkodzie to 38% dla doświadczonego kierowcy. W przypadku dwóch szkód podwyżka może wynieść nawet 101%. Gdy liczba szkód w ciągu roku wzrasta do czterech, przeciętna składka jest wyższa o 53% względem bazowej. Należy pamiętać, że skala podwyżki zależy też od indywidualnych algorytmów ubezpieczycieli, liczby lat bezszkodowej jazdy, wieku kierowcy, pojemności silnika auta czy miejsca zamieszkania[1][2][3][6].

W 2025 roku średnia składka OC bez szkód to 607 zł. Po jednej szkodzie średnia rośnie do 686 zł. Przy dwóch szkodach to już 771 zł, a mając cztery szkody w historii, średnia składka sięga 927 zł[1]. Utrata zniżek i nałożenie zwyżki często generuje wzrost wysokości składki od kilkunastu do nawet kilkuset procent, jeśli poważniejszych szkód było kilka w krótkim odstępie czasu[2].

Jak działa system bonus-malus i utrata zniżek?

System bonus-malus polega na stopniowym przyznawaniu zniżek za każdy rok bezszkodowej jazdy (zwykle do 50-60%), a po spowodowanej szkodzie – utracie zniżek oraz doliczeniu zwyżki. Po jednej szkodzie traci się wieloletnie zniżki, a dodatkowa zwyżka teoretycznie wynosi 10-20%, lecz w praktyce często dochodzi do 100%[3][6].

Utrata zniżek i nakładana zwyżka kumulują się, co skutkuje natychmiastowym wzrostem składki na kolejną polisę OC. Szkoda z winy współwłaściciela samochodu wpływa także na wszystkie jego pojazdy objęte ubezpieczeniem. Okres powrotu do dawnego poziomu zniżek uzależniony jest od zasad danego zakładu ubezpieczeń oraz liczby lat bezszkodowej jazdy po zdarzeniu[1][2][6].

Jakie czynniki wpływają na wysokość zwyżki po szkodzie?

Kluczowymi czynnikami wpływającymi na wysokość wzrostu OC po szkodzie są liczba szkód w ostatnim okresie, ich charakter, pojemność silnika ubezpieczanego pojazdu, wiek kierowcy, miejsce zamieszkania, stan cywilny i pozostałe dane osobowe klienta. Każdy ubezpieczyciel stosuje własny algorytm, korzystając również z danych UFG o historii kierowcy[1][2][3][6].

Na podstawie powyższych parametrów ubezpieczyciel weryfikuje ryzyko i kalkuluje konkretną składkę na kolejny rok. Często kierowcy o krótkim stażu są bardziej narażeni na nawet kilkusetprocentowy wzrost składki po jednej poważnej szkodzie, podczas gdy doświadczeni użytkownicy dróg mogą uzyskać korzystniejsze warunki po dłuższym okresie bezszkodowej jazdy[2][6].

Powrót do zniżek po szkodzie – czy jest możliwy?

Po wypłacie odszkodowania z polisy OC zniżki za bezszkodową jazdę są na pewien czas utracone, a składka automatycznie wzrasta. W praktyce jednak powrót do dawnych zniżek jest możliwy – następuje po kilku latach bezszkodowej jazdy, zgodnie z zasadami ubezpieczyciela. Aktualne trendy pokazują, że ubezpieczyciele monitorują długość okresu bezszkodowości i po odpowiednim czasie kierowca ponownie może liczyć na niższą składkę[1][2].

Warto podkreślić, że wszystkie czynniki i zasady są regularnie aktualizowane, a ubezpieczalnie coraz dokładniej analizują dane z UFG, aby zaoferować możliwie najbardziej adekwatną składkę każdemu klientowi[1][3].

Podsumowanie

Składka OC po szkodzie zawsze wzrasta. Skala podwyżek zależy od liczby szkód, rodzaju szkody, historii kierowcy oraz algorytmów konkretnego ubezpieczyciela. Największy wpływ na składkę mają: liczba szkód, utrata zniżek za bezszkodową jazdę, indywidualna ocena ryzyka i inne czynniki personalne[1][2][3][4][6]. Powrót do zniżek jest możliwy po dłuższym okresie bez szkód, lecz każda szkoda przez długi czas rzutuje na wysokość ubezpieczenia OC.

Źródła:

1. https://rankomat.pl/samochod/wysokosc-skladek-oc-po-szkodzie
2. https://auxilia.pl/jak-zmienia-sie-wysokosc-skladek-oc-po-szkodzie/
3. https://punkta.pl/akademia/abc-zakupu/ile-rosnie-cena-oc-po-szkodzie/
4. https://www.link4.pl/blog/ile-wzrasta-oc-po-szkodzie-rozwiewamy-watpliwosci
5. https://blog.pzu.pl/home/lista/artykul/kiedy-szkoda-jest-calkowita
6. https://www.uniqa.pl/porady-komunikacja/od-czego-zalezy-wysokosc-oc/